SEP IRA vs Solo 401K vs SIMPLE IRA

1
SEP IRA vs Solo 401K vs SIMPLE IRA

Varasematel aastatel maksudeklaratsiooni täites hakkasin märkama, et kui ma just ei leia võimalust oma maksustatavat tulu vähendada, tekib FIE-st ja kõrvalprojektist saadav tulu mitte väheoluline maksuarve. See kehtis eriti mitme aasta kohta, mil sain lisaks kõrvalprojekti sissetulekutele ka täiskohaga töötulu.

Meie (proua 20SF ja mina esitame ühiselt) sissetulekute tase ületas IRA sissemakse piirmäära, mistõttu me ei saanud traditsioonilisele IRA-le panustada. Ja Roth IRA-sse (maksujärgsesse) panustamine oleks kaotanud kogu meie maksustatava tulu vähendamise eesmärgi.

Nii et pärast seda, kui olin mitu aastat seda saiti juhtinud ja omasin (enamasti väikest) sissetulekut füüsilisest isikust ettevõtjana peale oma igapäevatöö, otsustasin uurida FIE pensioniplaane. Füüsilisest isikust ettevõtjana tegutsemine on suur sõna, kuid kehtida võib igasugune tulu, mida saad projektidest, ettevõtetest, kõrvaltulu, kinnisvaratulu jne.

Leidsin kolm füüsilisest isikust ettevõtja sissetulekute pensioniplaani võimalust, mida olen järgmistes artiklites eraldi välja toonud:

  1. SEP IRA
  2. Solo 401K (AKA “ühe osaleja 401K” või “individuaalne 401K”)
  3. LIHTNE IRA

Tänases artiklis kirjeldan täieliku võrdluse jaoks nende kolme erinevusi.

Märge: Olen koostanud ka eraldi pingerea parimate pensionikontode kohta mitte-füüsilisest isikust ettevõtjana töötava sissetuleku kohta, mida võiksite ka kontrollida.

Füüsilisest isikust ettevõtja pensioniplaani valikud

Enne kui selgitan, millise(d) plaani(d) valisin koostamise ja miks, koostasin diagrammi, mis võrdleb FIE-de pensioniplaane üksteisega.

SEP IRA vs. Ainult 401K vs. LIHTNE IRA

Iga inimese isiklik olukord on erinev ja iga füüsilisest isikust ettevõtjana sissetulekut teeniva inimese jaoks ei ole ühte kindlat paremat pensioniplaani. Alustasin SEP IRA-ga samal ajal, kui mul oli tööandja rahastatud 401K ja töötasin täiskohaga tööandja juures. Pärast seda, kui ma sellest tööandjast lahkusin ja täielikult füüsilisest isikust ettevõtjaks hakkasin, lõin Solo 401K.

Kuidas siis valida?

Teie peamised kaalutlused peaksid olema järgmised:

  1. Kas teil on tööandja kaudu 403B, 401K või muu kvalifitseeritud pensioniplaan?
  2. Millise sissetulekute füüsilisest isikust ettevõtjana teenite?
  3. Kui palju soovite panustada?
  4. Kui suure haldusvastutusega olete rahul?
  5. Millised on iga plaaniga seotud tasud ja investeerimisvõimalused?

Kui vastus küsimusele nr 1 on “ei”, siis annab Solo 401K teile kõrgeimad sissemakse limiidid, kuna see ühendab tõhusalt maksimaalse töötaja 401 000 sissemakse (20 500 dollarit alla 50-aastastele või 27 000 dollarit 50-aastastele ja vanematele) täiendava võimalusega panustada tööandjana 25% netopalgast. . Need töötajate ja tööandjate kombineeritud sissemaksed annavad Solo 401K-le kolme tüüpi füüsilisest isikust ettevõtjate kontode hulgast suurima sissemakse summa. Siiski on Solo 401K puudusteks suurem haldusvastutus, maakleri piiratud kättesaadavus (ja potentsiaalselt kõrgemad haldustasukulud) ja isegi piiratud investeerimisvõimalused võrreldes IRA võimalustega. Kui te ei teeni kõrgemal tasemel, ei pruugi suurenenud sissemaksete limiidid neid puudusi silmas pidades seda väärt olla.

Sealt edasi on SIMPLE’i ja SEP-i vahel valides küsimus, kui palju soovite panustada, saadavus, tasud ja investeerimisvõimalused.

Kui vastus küsimusele nr 1 on “jah”, siis on teie iga-aastased “töötajate” sissemaksed kaetud. Sel juhul on SEP IRA minu arvates selge võitja. Pidage meeles, et kõik sissemaksed, mida teete Solo 401K või SIMPLE IRA töötajana, arvestatakse töötajate sissemaksete maksimumlimiitide hulka ja need kumuleerivad kontode vahel ega too kaasa lisakasu. Teil oleks parem lihtsalt panustada oma tööandja sponsoreeritud töötajate panuse aspekti puudutavasse plaani, eriti kui tegemist on 401K vastega. Ja “tööandja” staatusega sissemaksete puhul on SEP IRA sissemaksete limiidid palju kõrgemad kui SIMPLE IRA piirangud. SEP-idel on ka suurem allahindlusmaaklerite kättesaadavus ja tavaliselt rohkem investeerimisvõimalusi kui SIMPLE IRA-del või Solo 401K-del.

Füüsilisest isikust ettevõtja pensioniplaani kalkulaatorid

Samuti võib olla kasulik kasutada kalkulaatorit, mis aitab teil välja selgitada, milline plaan võib tuua teie jaoks kõige rohkem mahaarvatavaid sissemakseid. Siin on mõned pensioniplaani kalkulaatorid, mis võivad abiks olla:

Füüsilisest isikust ettevõtja pensioniplaani arutelu:

Millist pensioniplaani kasutate oma füüsilisest isikust ettevõtja sissetulekuks? Ja miks?

Seonduvad postitused:

Leave a Reply